Ese descuento en el mostrador de la farmacia puede tener costos ocultos

La próxima vez que recojas un medicamento en la farmacia, es posible que te ofrezcan un cupón de descuento. Aunque a simple vista parezca una excelente oportunidad para ahorrar cientos de dólares, decidir si conviene utilizarlo puede ser más complejo de lo que parece, especialmente para quienes cuentan con seguro médico.

Un estudio reciente publicado en el Journal of the American Medical Association reveló que, a pesar del aumento en el costo de los medicamentos recetados, las personas con seguro privado han reducido el uso de cupones patrocinados por las farmacéuticas en los últimos años.

La investigadora principal, So-Yeon Kang, profesora de gestión y política sanitaria en Universidad de Georgetown, explicó que los fabricantes siguen ofreciendo la misma cantidad de cupones, pero aun así persisten problemas de accesibilidad económica entre los pacientes asegurados.

Según Kang, los pacientes terminan atrapados entre los intereses de las compañías farmacéuticas y las aseguradoras.

Las farmacéuticas distribuyen tarjetas de copago y cupones tanto en internet como directamente en las farmacias. Estos descuentos son diferentes a servicios como GoodRx, que negocia precios reducidos con proveedores y traslada esos ahorros al consumidor.

El objetivo de los fabricantes es incentivar el uso de medicamentos de marca ofreciendo descuentos temporales, incluso cuando existen alternativas genéricas más económicas. De esta manera, el paciente paga menos inicialmente, pero continúa utilizando productos más costosos.

Las aseguradoras sostienen que esta práctica incrementa los costos generales del sistema y termina elevando las primas mensuales de los seguros.

Entonces, ¿conviene usar estos cupones? La respuesta depende de cada situación.

1. Personas sin seguro médico

Para quienes no tienen seguro, los cupones pueden representar una ayuda importante, especialmente si no existe una versión genérica del medicamento.

Una nueva iniciativa federal llamada TrumpRx funciona como una plataforma que reúne distintos cupones y descuentos para medicamentos recetados. Algunos provienen directamente de fabricantes y otros de programas distintos.

La directora sénior de políticas de KFF, Michelle Long, explicó que personas sin seguro podrían beneficiarse económicamente utilizando TrumpRx o cupones farmacéuticos.

Sin embargo, Long señaló que el programa actualmente solo incluye alrededor de 85 medicamentos, una pequeña parte de los miles aprobados por la Administración de Alimentos y Medicamentos de Estados Unidos.

Además, advirtió que los cupones suelen tener duración limitada. Una vez vencidos, los pacientes pueden terminar pagando el precio completo del medicamento.

2. Personas con seguro privado

Para quienes tienen seguro médico comercial, la situación es más complicada.

Si el medicamento no está cubierto por el seguro o si el paciente planea pagar directamente en efectivo, el cupón podría ser útil. Pero en otros casos conviene analizar cuidadosamente sus consecuencias.

El estudio mostró, por ejemplo, que el uso de cupones para medicamentos contra la obesidad disminuyó notablemente entre 2017 y 2024, a pesar del creciente uso de estos tratamientos en Estados Unidos.

Kang explicó que esto refleja varios factores: más pacientes pagando en efectivo debido a la reducción de precios, aseguradoras reacias a cubrir ciertos medicamentos y cambios en las estrategias de marketing de las farmacéuticas.

3. Si esperas muchos gastos médicos durante el año

Si prevés alcanzar el deducible anual de tu seguro debido a tratamientos o consultas frecuentes, usar un cupón podría tener sentido.

No obstante, existe un detalle importante: muchas aseguradoras no contabilizan el valor del cupón dentro del deducible anual. Por ello, el paciente paga menos inicialmente, pero tarda más en alcanzar el punto en el que el seguro empieza a cubrir una mayor parte de los gastos.

Los expertos sugieren considerar el uso de cupones solo cuando no exista una alternativa genérica y exista alta probabilidad de alcanzar el deducible anual.

4. Si tienes pocos gastos médicos

En la mayoría de estos casos, los especialistas recomiendan no utilizar el cupón.

Aunque el ahorro inmediato parece atractivo, a largo plazo podría traducirse en mayores gastos indirectos, especialmente por las políticas de algunas aseguradoras.

Entre estas estrategias se encuentran los llamados “acumuladores de copago”, que permiten usar cupones pero no aplican su valor al deducible ni al máximo anual de gastos del paciente.

También existen los “maximizadores de copago”, que ajustan los pagos del paciente para consumir completamente el valor del cupón sin beneficiar realmente al asegurado en su deducible.

Long advirtió que estos programas suelen presentarse con nombres atractivos, como “programas de ahorro para empleados”, aunque en realidad pueden reducir significativamente el beneficio real del cupón.

Como resultado, el paciente podría ahorrar inicialmente en la farmacia pero terminar pagando más dinero durante el año.

5. Personas con Medicare o Medicaid

Los beneficiarios de Medicare y Medicaid tienen prohibido usar cupones patrocinados por fabricantes.

Esto se debe a leyes federales contra sobornos, las cuales prohíben ofrecer incentivos económicos para influir en decisiones de compra relacionadas con programas financiados por el gobierno.

Además, algunos estados como California y Massachusetts han establecido restricciones adicionales para limitar el uso de cupones cuando existen medicamentos genéricos disponibles, reflejando el conflicto entre farmacéuticas, aseguradoras y autoridades de salud.

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