Ese descuento en el mostrador de la farmacia puede tener costos ocultos

La próxima vez que recojas un medicamento en la farmacia, es posible que te ofrezcan un cupón de descuento para reducir el costo de tu receta.

Aunque estos cupones pueden parecer una excelente oportunidad para ahorrar dinero, especialmente cuando prometen descuentos importantes, decidir si conviene utilizarlos puede ser más complicado de lo que parece, sobre todo para quienes cuentan con seguro médico.

Un estudio reciente publicado en el Journal of the American Medical Association reveló que, pese al aumento en el precio de los medicamentos recetados, las personas con seguros privados han disminuido el uso de cupones patrocinados por las farmacéuticas en los últimos años.

La investigadora So-Yeon Kang explicó que los fabricantes continúan ofreciendo la misma cantidad de cupones, pero aun así muchas personas aseguradas siguen enfrentando problemas para costear sus medicamentos. Según Kang, los pacientes quedan atrapados en medio del conflicto entre las aseguradoras y las compañías farmacéuticas.

Los fabricantes distribuyen tarjetas de copago con descuentos tanto en internet como directamente en las farmacias. Estos cupones son distintos a los servicios de descuento de empresas como GoodRx, que negocian precios reducidos para medicamentos y trasladan parte de esos ahorros a los consumidores.

El objetivo de las farmacéuticas al ofrecer cupones es mantener competitivos sus medicamentos de marca al reducir temporalmente el gasto de bolsillo del paciente. Esto motiva a muchos consumidores a seguir usando medicamentos comerciales incluso cuando existen versiones genéricas más económicas.

Sin embargo, algunas aseguradoras consideran que esta práctica eleva los costos generales del sistema y termina aumentando las primas mensuales para todos los asegurados.

Por ello, expertos señalan que la conveniencia de usar un cupón depende de cada situación particular.

Personas sin seguro médico

Para quienes no tienen seguro, los cupones pueden representar una ayuda importante, especialmente cuando no existe un medicamento genérico disponible.

Además, existe una iniciativa llamada TrumpRx, respaldada por el gobierno federal, que funciona como una plataforma para buscar descuentos y cupones de medicamentos. Algunos descuentos provienen directamente de fabricantes y otros de distintos programas.

La especialista Michelle Long comentó que las personas sin seguro pueden beneficiarse considerablemente de este tipo de programas. Sin embargo, advirtió que los cupones suelen ser temporales y que, una vez agotados, el paciente podría tener que pagar el precio completo del medicamento.

Personas con seguro privado

Para quienes cuentan con seguro médico comercial, la decisión requiere más cuidado.

Si el medicamento no está cubierto por el seguro o si la persona planea pagar en efectivo, el cupón puede ser útil. Pero en otros casos podría generar desventajas a largo plazo.

Por ejemplo, el estudio encontró que el uso de cupones para medicamentos contra la obesidad, como los tratamientos tipo GLP-1, cayó de forma importante entre 2017 y 2024, a pesar de que estos medicamentos se han vuelto cada vez más populares.

Según Kang, esto se debe a varios factores: más pacientes pagan directamente en efectivo, las aseguradoras suelen limitar la cobertura y las farmacéuticas han cambiado su estrategia hacia campañas de marketing más amplias.

Cuando se esperan muchos gastos médicos

Si una persona prevé alcanzar su deducible anual debido a múltiples tratamientos o consultas médicas, podría valer la pena usar cupones.

Sin embargo, es importante recordar que muchas aseguradoras no cuentan el valor del cupón dentro del deducible anual. Es decir, aunque el paciente pague menos en la farmacia, ese ahorro podría no ayudarle a alcanzar el monto que necesita cubrir antes de que el seguro comience a absorber más gastos.

Cuando los gastos médicos son bajos

En personas con pocos gastos médicos anuales, los expertos generalmente recomiendan no utilizar cupones, salvo que el medicamento no esté cubierto por el seguro.

Esto se debe a que algunos programas de las aseguradoras reducen el beneficio real de los cupones. Entre ellos están los llamados “acumuladores de copago” y “maximizadores de copago”, mecanismos diseñados para impedir que el valor del cupón cuente para el deducible o el máximo de gasto de bolsillo del paciente.

Aunque inicialmente parecen generar ahorro, a largo plazo podrían hacer que el paciente termine pagando más dinero.

Medicare y Medicaid

Las personas inscritas en Medicare o Medicaid tienen prohibido utilizar cupones patrocinados por fabricantes.

Esto se debe a leyes federales contra incentivos ilegales, las cuales consideran que ofrecer descuentos o beneficios para influir en la compra de productos financiados con dinero público puede interpretarse como una forma de soborno.

Además, algunos estados como California y Massachusetts han implementado restricciones adicionales para limitar el uso de cupones cuando existen versiones genéricas más económicas disponibles.

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